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融科银行是骗局吗? Roc Bank正大面积撒网,画的大饼全是坑

融科银行最近在国内大面积推广,“从开户到财富管理的一站式服务”,一个账户解决境外银行卡和港美股账户,十分诱人。但这里面可能有坑在等着你,甚至未有损失的用户也来…

融科银行最近在国内大面积推广,“从开户到财富管理的一站式服务”,一个账户解决境外银行卡和港美股账户,十分诱人。

但这里面可能有坑在等着你,甚至未有损失的用户也来积极提醒:“希望大家提高警惕!切勿入金!”

7月底两位中国用户在外汇天眼上曝光Roc Bank(融科银行),这两位用户并非遭遇实际的损失,而是怀疑其中可能涉嫌诈骗,特意提醒其他人警惕Roc Bank。

用户“5052”看到Roc Bank的广告,“点了进去顺便注册了账号了解了一下,提交资料很快就有人联系你,打你电话,加你微信,很热情的一步一步引导你入金,过于热情我都感觉有猫腻了,正规银行哪有这样的?”

“我查了一下注册地是瓦努阿图一个小国家,监管可以说一点安全保障都没有,网上关于它的资料很少,也可能国内哪个开的资金盘,希望大家提高警惕!切勿入金!”

用户微渡“感觉(Roc Bank)像是针对中国人的杀猪盘,无法在mt4和mt5上使用,只能在它自己的软件上交易,他们的电话都说着流利的中文,过于热情”

为什么这两个用户愿意去了解Roc Bank?在没有利益受损的情况下,了解之后反手就是曝光呢?

因为Roc Bank对于国内投资者而言完美的解决了几大痛点:

第一:想不想有一张境外银行卡,融科银行Roc Bank本身是一个银行,开银行卡简单便捷。

大陆居民想开一张境外银行卡实在是太难了,比如某行通过境内对应银行进行“异地见证开户”要求存款50万,或者要求买个30万的理财产品持有半年。

如果想出境旅游一圈顺便开银行卡,也不容易,部分银行直接拒绝,或者有较高的门槛。

比如汇丰香港调整内地用户开户政策(6月10日起)汇丰香港线下网点将全面停止为内地居民办理One账户开户。仅保留卓越理财(Premier)账户开放申请,但需满足以下条件:每月维持日均资产达100万港币,否则将收取每月380港币的账户管理费。

第二:想不想做境外黄金、指数、港美股投资,Roc Bank一站式搞定

这几年港美股开户不断收紧,2023年2月28日实施《证券经纪业务管理办法》要求“有效遏制增量,有序化解存量”。

新开户是没机会了,部分券商实行一段时间的“存量用户开户”也全部废止,今年6月多家香港券商对内地身份证用户开户的审核更为严格——调整为:必须提供在境外工作或生活的有效证明材料。

不仅如此,香港400多家券商,还有不同的期货公司,大陆用户不管是安卓手机还是苹果手机,都找不到相应的APP,全被封禁。

第三:想不想资金安全

通过国内银行卡可以直接转到同名融科银行Roc Bank账户上,银行对银行的转账,想想是不是就很安全。在Roc Bank的手机客户端可以直接交易黄金、原油、指数、港美股等产品。

下图是Roc Bank网站的银行牌照截图

虽说三大痛点融科银行轻松化解,但对投资者而言风险太大了。正如用户评价“Roc Bank注册在瓦努阿图一个小国家,监管可以说一点安全保障都没有”,Roc Bank有银行牌照几乎没有银行相关业务,开展经纪商业务但没有相关牌照。

ROC Bank有银行牌照却是离岸银行牌照

通过Reserve Bank of Vanuatu(瓦努阿图储备银行即中央银行)网站,下面三步确实能够找到ROC Bank。

Authorized Banks and Supervised Financial Institutions(授权银行和受监管金融机构)

Deposit Taking Institutions(存款机构)

International Banks(国际银行)

打开ROC Bank Limited链接只有以下图片内容,驻地经理: Jarod Feng (Yue Feng),这个负责人疑似中文姓名,外汇天眼【官网鉴定】显示ROC Bank的官网服务器所在地是香港。

注册地瓦努阿图,服务器放在香港,中国大陆开展业务,场景搭建完毕,下一步请君入瓮。

融科银行ROC Bank的银行卡是个鸡肋产品

ROC Bank的手机客户端,有首页、行情、发现、我的 四大部分,“首页”栏干净简洁(如文中第二张图),显示衍生品账户及存款账户资金信息;“行情”栏就是常见的可交易产品;“发现”栏如下图,配广告词“入金领返佣,得最高20000美元”,“每邀请一人得200美元。”。

如果不是特意提醒ROC Bank是个银行,完全会以为这是个投资交易软件,官网同样看不出是一家银行。我们常见的正常银行有的功能ROC Bank都没有,比如转账、汇款、结售汇、理财等;

前面提到ROC Bank只接受同名银行卡转账,转给他人或他人转入均不行,这还是银行卡吗?开户后必须入金超过3万美元,才有申请实体银行卡的资格。

有人说我只需要一张境外银行卡就行,不在ROC Bank做投资,这条路也走不通,因为ROC Bank的客户经理称,ROC Bank只对接银行,不能通过ROC Bank将资金转到其它券商如盈透。(存疑:甚至不能消费刷卡)

这么看如果开了ROC Bank的银行卡实在是没什么意义。

既然银行卡没有意义,那ROC Bank的产品能做吗?

有正规牌照的“存款机构”业务是个鸡肋产品,经纪商业务则完全是裸奔,没有任何监管。外汇天眼大红印章警示ROC Bank作为一个经纪商的话【暂无监管】。

银行涉足经纪商业务的很常见,比如中信银行和中信证券属于同一集团下的兄弟公司。

银行做经纪商业务应该如何是怎么运作的?

瑞讯银行就是很好的范例,上周专题文章【瑞讯银行被这帮人玩坏了! 退出大中华地区业务,目前仍未恢复】,内容主要谈的是瑞讯银行代理商各种神操作,使得其退出中国业务,但瑞讯银行本身各种硬件条件过硬,各种金融牌照应有尽有,如英国FCA的【直通牌照(STP)】、香港SFC【杠杆式外汇交易】。

对比之下ROC Bank是完全没有相关牌照,一个没有牌照,不受约束的公司,有一天变脸的时候,投资者没有半点保障,说不定瓦努阿图的银行牌照都不要了,ROC Bank Limited直接变成空壳公司。

前面说到Roc Bank完美解决投资者的三大痛点,现在来看可能全是坑。在其没有解决牌照问题之前还是敬而远之,宣传的再好,敌不过两个用户友情提醒。

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